Последствия для должников от кредитования в МФО

Прямыми конкурентами в борьбе за клиентов с банковскими организациями становятся микрофинансовые компании, которые не обращают внимания на кредитную репутацию своих клиентов и предоставляют им заемные средства под большие проценты по одному паспорту. Соглашения с такими кредиторами могут даже оформить пенсионеры, студенты и даже безработные. Данные категории населения относятся к малообеспеченным слоям общества и очень часто возникают ситуации, когда человек не может погасить взятый займ. Что можно ожидать данному клиенту от МФО за невыплату заемных денег?

posledstviya dlya dolzhnikov ot kreditovaniya v mfo

Если гражданин попал в тяжелое финансовое положение и не может рассчитаться по обязательствам перед микрофинансовой организацией, то его ждут неприятные последствия – пишет Моя Готивочка — быстрый займ онлайн на карту.

Штрафные санкции

МФО относится к тем же кредитным учреждениям, что и в банковском секторе. Поэтому выдавая займы, они должны получать прибыль со своих клиентов, чтобы не разориться и не стать банкротами. В заключаемых соглашениях четко прописывается порядок выплаты заемных средств, хотя они выдаются на довольно короткий срок и на небольшую сумму. К тем, кто делает просрочки по оплате займов, применяются штрафные санкции, которые значительно увеличивают сумму возврата денежных средств. До 2019 года МФО могли накручивать штрафы до фантастических размеров и заемщики не могли ничего поделать с этим, продавая свои машины и квартиры. Но, сейчас ситуация коренным образом изменилась и финансовые компании не могут получить с должника сумму, которая превышает в полтора раза размер выданного займа. Штрафы начисляются за каждые сутки просрочки и составляют значительные суммы. Если клиент не может рассчитаться с МФО, то через месяц другой уже будет начислен лимит долга, который можно будет требовать по закону.

Взыскание долга своими силами

Финансовым компаниям не очень выгодно, когда долг возвращают через коллекторское агентство или судебный орган, так как это предполагает дополнительные расходы, а следовательно, и отсутствие прибыли. Поэтому работники МФО стараются выбить задолженность со своих клиентов своими силами. Они применяют следующие методы:

Давят на человека в психологическом плане путем телефонных звонков и СМС.

Предлагают должникам воспользоваться продлением кредитного соглашения (пролонгацией) и таким образом решить неприятную ситуацию. Вот только здесь присутствует небольшой нюанс – за данную процедуру придется раскошелиться заемщику.

Убеждают клиента в возможности реструктуризировать задолженность, что еще больше затянет человека в долговую кабалу.

Передача долга коллекторам

Сейчас не то время, когда коллекторы устраивали беспредел с заемщиками, причиняя физическое насилие и уничтожая ценное имущество. Законодательством страны были приняты меры, которые ограничивают работу данных специалистов. Легальные агентства применяют следующие способы для возврата долга в МФО:

  1. Они проводят личные разговоры и телефонные звонки, которые направлены на убеждение должника вернуть задолженность по займу.
  2. Количество такого общения с заемщиками строго ограничено.
  3. Они предлагают выплатить долг на льготных условиях. Например, погасить только сам заем, а начисленные проценты и санкции аннулируются в автоматическом режиме.
  4. Они могут передать дело в суд для разбирательства, если использовали все свои методы.

Судебное разбирательство

Если должник никак не реагирует на досудебные требования выплатить долг, то МФО может обратиться в судебный орган и принудительно заставить дебитора исполнять свои обязательства по кредитному соглашению.

Если долг меньше 500000 рублей, то дело рассматривается мировым судьей без участия сторон. Вердикт выносится на основании предоставленного соглашения и графика выплат кредитным учреждением. Суд принимает сторону истца и выносит постановление о списании денег со счетов должника в пользу МФО. Если сам дебитор не согласен с этим, то он может опротестовать данный приказ на протяжении 10 дней и добиться справедливого вынесения решения уже в апелляционной инстанции.

Если задолженность выражается во внушительной сумме и должнику нечем ее погасить, то проводится судебное разбирательство с участием обеих сторон кредитной сделки. Каждая, из которых может привести на процессе свои аргументы. Судебный орган может снизить размер долга перед МФО, а может и конфисковать все ценное имущество у дебитора. Все зависит от представленных доказательств и позиции должника. К должнику могут быть применены следующие санкции:

  1. На имущество должника может быть наложен арест. Он не может совершать с ним никаких действий, кроме пользования.
  2. Арестовать могут все банковские счета дебитора, и списать оттуда необходимую сумму денег для погашения задолженности перед финансовой компанией.
  3. Приставы могут направить на место работы человека исполнительный лист, который обязывает работодателя перевести нужные средства на платежные реквизиты МФО.
  4. Приставы могут продать ликвидную недвижимость, если только, это не единственное жилище должника.
  5. Кроме этого, если долг небольшой, то могут быть реализованы другие ценные вещи и предметы, стоимости которых хватить для погашения долга.
  6. Гражданин не сможет выезжать в зарубежные страны, пока не выплатит задолженность.

Суд может вынести решение, которое наложит ограничение на управление транспортным средством.

Чтобы не лишиться своего имущества и избежать ограничительных мер, необходимо еще на досудебной стадии начать вести переговоры о выплате задолженности с МФО. Работники могут пойти навстречу и пролонгировать кредитное соглашение, пока клиент восстановит свое финансовое благополучие. Увеличивать период кредитования можно бесконечное количество раз, пока заемщик не выплатит весь долг.

Можно провести перекредитование, то есть погасить старый долг с помощью нового займа, который можно получить в банковской организации или другой МФО. Здесь важную роль будет играть кредитная история должника, если она не сильно испорчена, то у него есть шансы оформить новую кредитную сделку.

Если гражданину нечем платить, то он может объявить себя банкротом. Процедура проводится с участием судебного органа и специального управляющего. Чтобы процесс прошел успешно, нужно иметь долгов на сумму не менее 500000 рублей и просрочка по кредитной задолженности была уже несколько месяцев. Если должника признают банкротом, то на него накладываются некоторые ограничения. В течение определенного промежутка времени он не может занимать руководящие должности, выезжать за границу и брать кредиты.

Чтобы избежать данных неприятностей, надо найти все более доступные способы выплатить задолженность МФО и тем самым освободиться от серьезной проблемы.

По материалам сайта: livemusic.org.ua